Franceză Reduce – <strong>Persoanele care se ocupă de lichidarea unei moșteniri în Franța beneficiază de acum înainte de o protecție sporită împotriva comisioanelor bancare ridicate, în special în cazul moștenirilor de mică valoare și al copiilor decedați.
Cuprins
În timp ce băncile franceze au putut percepe ani de zile comisioane substanțiale pentru închiderea conturilor după deces, o nouă lege impune acum limite clare. În special părinții care își pierd un copil și familiile cu o moștenire modestă beneficiază de un răgaz financiar într-o perioadă deja dificilă.
Franceză Reduce: De ce băncile percepeau comisioane atât de mari în caz de deces
După un deces, un cont bancar nu se închide automat. Banca trebuie să blocheze contul, să verifice moștenitorii, eventual să apeleze la un notar și să împartă banii. Pentru această muncă administrativă, băncile franceze percepeau adesea „comisioane de succesiune” substanțiale.
Un caz din 2021 a stârnit multe reacții în Franța. Părinții care și-au pierdut copilul de 8 ani au trebuit să închidă carnetul de economii al copilului. Banca a trimis o factură de 138 de euro, în timp ce soldul contului copilului era foarte mic. Pentru mulți francezi, suma a părut o nedreptate flagrantă.
Organizațiile de consumatori semnalau de mult timp că tarifele variau puternic de la o bancă la alta, ajungând uneori la sute de euro, fără o legătură clară cu amploarea sau complexitatea moștenirii.
Noua lege răspunde direct la indignarea socială față de costurile bancare exorbitante în situații de doliu.
Ce schimbă exact noua lege franceză
După consultări cu băncile și politicienii, guvernul francez a adoptat o modificare legislativă care va intra în vigoare la 5 mai 2025. Esența: familiile îndoliate nu trebuie să fie și mai mult afectate financiar de comisioane bancare opace.
Scutire completă în două situații frecvente
Legea introduce două scutiri importante, în baza cărora băncile nu mai pot percepe comisioane de succesiune pentru deschiderea conturilor:
- Decesul unui copil minor – Părinții care doresc să închidă un cont sau un produs de economisire pe numele copilului lor decedat nu mai plătesc comisioane de închidere.
- Moșteniri simple de până la 5.910 euro – În cazul unei moșteniri relativ mici și al unei situații simple, comisioanele bancare sunt eliminate complet, atâta timp cât suma totală rămâne sub 5.910 euro.
Prin „simplu”, legea se referă la faptul că nu există construcții complicate sau datorii asociate. Este vorba, de exemplu, de un singur cont de plăți sau de economii, fără ipoteci sau activități comerciale.
Cei care gestionează o moștenire mică în Franța nu mai trebuie să se teamă că comisioanele bancare vor consuma o mare parte din banii disponibili.
De ce sobele pe peleți fără curent electric devin atât de populare printre proprietarii de case
Această sarcină uitată în baie crește riscul de mucegai și mirosuri neplăcute
Cercetare: consumatorii de carne ajung mai des la vârsta de 100 de ani, dar numai în această situație
Cercetătorii descoperă celule nervoase care transformă stresul direct într-un atac de eczemă
De ce generația anilor '50 este atât de incredibil de perseverentă
De ce un program de 15 ore face ca marea curățenie de primăvară să fie în sfârșit realizabilă
Plantează acest pom fructifer uitat la sfârșitul lunii martie pentru o recoltă bogată de fructe dulci
De ce grădinarii seamănă acum în masă această floare ușoară pentru buchete, pentru a avea culoare luni întregi
Când mai pot băncile franceze să perceapă comisioane?
Legea nu elimină complet costurile de succesiune. Băncile pot solicita încă o compensație atunci când moștenirea necesită în mod demonstrabil mai multă muncă. Ideea din spatele acestui lucru: dosarele complexe necesită timp și personal, iar aceste costuri pot fi transferate în mod limitat.
Exemple de situații cu costuri permanente
Costurile de succesiune pot fi menținute, printre altele, în următoarele cazuri:
- Moștenire cu ipotecă sau alte împrumuturi
Dacă defunctul avea un credit ipotecar în curs sau un împrumut personal mare, banca trebuie să stabilească cine este răspunzător pentru ce și cum sunt procesate creanțele. - Conturi comerciale sau profesionale
Dacă defunctul avea o afacere sau desfășura o activitate independentă cu conturi comerciale separate, procesul de lichidare este mai complicat. Gândiți-vă la contractele în curs, plățile către furnizori sau obligațiile fiscale. - Mai mulți moștenitori și împărțirea neclară
În cazul unor dispute între moștenitori, al unor moștenitori străini sau al unor testamente neclare, sarcina administrativă crește rapid.
În astfel de dosare, banca are mai mult de lucru cu verificările, comunicarea cu notarii, eventualele sechestru și distribuirea efectivă a sumelor.
Noua limită maximă: maximum 1% din avere
Chiar și în cazul în care băncile mai pot percepe comisioane, marja de manevră este considerabil limitată. Legea leagă costurile direct de valoarea activelor la momentul decesului.
| Tipul succesiunii | Regula privind costurile bancare |
|---|---|
| Copil minor | Fără costuri pentru închiderea conturilor |
| Moștenire simplă <= 5.910 euro | Fără costuri |
| Moștenire mai complexă | Maximum 1% din soldul total, cu un plafon suplimentar stabilit prin decizie guvernamentală |
Pe lângă acest 1%, guvernul francez stabilește și o sumă maximă absolută printr-un decret separat. Aceasta are rolul de a împiedica băncile să impună moștenitorilor costuri semnificative în cazul averilor foarte mari.
Băncile își pierd libertatea de a impune tarife arbitrare; legea leagă strict costurile de limite clare.
Scopul legii: protecția și încrederea în sistem
Ministrul responsabil menționează două obiective: protejarea familiilor într-o perioadă vulnerabilă și consolidarea încrederii în sistemul bancar. Cei care pierd o persoană dragă au, de obicei, prea puțină energie pentru a compara tarifele sau pentru a negocia cu un angajat al băncii.
Datorită unor reguli clare, rudele știu mai bine la ce să se aștepte. Legea trebuie să prevină, de asemenea, abuzurile, cum ar fi tarife diferite pentru dosare similare sau costuri ascunse în textul scris cu litere mici.
Ce pot face în practică rudele în Franța
Cei care trebuie să se ocupe de decesul unei persoane în Franța pot acționa mai eficient datorită noii legi. Câteva pași practici:
- Verificați dacă valoarea succesiunii rămâne sub limita de 5.910 euro și dacă situația este simplă. În acest caz, banca nu ar trebui să perceapă costuri pentru închiderea contului.
- Solicitați calculul dacă banca dorește totuși să perceapă costuri. Compensația poate fi de maximum 1% din soldul total, în limita plafonului legal.
- Menționați că este vorba de un copil minor, dacă este cazul. În acest caz, scutirea este totală.
- Păstrați toate extrasele bancare și scrisorile pentru a putea formula o contestație ulterior, dacă este necesar.
Ce avantaje au cititorii olandezi
Această modificare legislativă este relevantă pentru olandezii care au familie, avere sau o a doua locuință în Franța. Cei care dețin un cont bancar sau un cont de economii în Franța intră sub incidența legislației franceze în ceea ce privește succesiunile. Protecția împotriva costurilor excesive se aplică, așadar, și moștenitorilor străini.
De asemenea, factorii de decizie și organizațiile de consumatori din Olanda analizează adesea cu atenție astfel de exemple din străinătate. Abordarea franceză – limite maxime clare, procesare gratuită pentru sume mici și protecție specifică pentru părinții copiilor decedați – poate servi drept inspirație pentru discuțiile viitoare privind comisioanele bancare după deces în alte țări ale UE.
Pentru familii, un singur sfat rămâne valabil: păstrați într-un singur loc documentele importante, cum ar fi facturile, polițele de asigurare și datele privind ipoteca, și discutați despre acestea din timp. Cu cât imaginea de ansamblu este mai clară, cu atât mai puțin spațiu rămâne pentru discuții privind costurile și neînțelegerile cu băncile, în momentele în care rudele au deja destule pe cap.
